La llegada de los créditos UVA durante la gestión de Mauricio Macri fue muy bien recibida por los argentinos que querían acceder a una vivienda propia por primera vez. La crisis económica y, sobre todo, la alta tasa de inflación llevó a un aumento desmedido en las cuotas del préstamo así como también del total de la deuda. En Mendoza, se calcula que hay más de 15 mil familias afectadas que reclaman soluciones definitivas al incremento de las cuotas.

Según manifestó Diego Navas, uno de los mendocinos representantes del colectivo “Hipotecados UVA Autoconvocados”, el reclamo es que se les brinde una solución de fondo al problema de la indexación que sufren todos los meses.

“Necesitamos que se nos brinde previsibilidad en el crédito porque nunca sabemos cuánto vamos a pagar el mes próximo. Es desesperante porque mientras uno más paga, más se endeuda”, detalló el tenedor de crédito.

El principal reclamo de los deudores es que, más allá de evitar un aumento brusco de la cuota, el nuevo esquema no modifica el ajuste automático de las UVAs en base al índice de precios al consumidor por lo que, mientras haya inflación, el monto total de la deuda continuará incrementándose.

Su caso se suma al de más de 15 mil familias que accedieron a alguna de las líneas de crédito en unidades UVA que ofrecían los bancos locales.

Navas accedió en marzo de 2019 a un crédito hipotecario de $1.500.000 y la primera cuota que pagó fue de $10.000. Seis meses después, en agosto de ese mismo año, la cuota ya rondaba los $14.000 y el monto de la deuda total había ascendido a $2.000.0000.

“El índice de morosidad es bajo porque la gente no quiere perder su vivienda, entonces refinancia su deuda para poder seguir pagando”, agregó el hombre.

En la misma línea, Mercedes Villafañe, otra mendocina parte del grupo, tomó un crédito para construcción en unidades UVA. El monto total que pidió en julio de 2019 fue de $1.700.000 y las cuotas pasaron de $15.800 a $35.500 este último mes.

“Queremos pagar nuestra casa pero no a estos costos. Necesitamos que el capital que debemos deje de crecer”, señaló la mujer.

¿En qué consiste los UVAS?

El régimen de créditos ajustables por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) comenzó a regir en abril de 2016, impulsado por el entonces presidente del Banco Central, Federico Sturzenegger, que atrajo por su facilidad de acceso y la baja cuota inicial, similar a la de un alquiler.

Sin embargo, al ser la UVA una unidad ajustable con el Índice de Precios al Consumidor (IPC), en pocos meses, tanto el valor de la cuota como la totalidad del monto adeudado creció muy por arriba del incremento de los salarios, lo que obligó a las familias a refinanciar los créditos a mayor plazo para poder pagarlos.

El economista Daniel Garro explicó que la idea de los UVAS era buena pero sólo iba a funcionar en un país donde haya una inflación menor al 5% por más de 6 o 7 años.

“Quiénes tomaron el crédito sabían que esto podía ocurrir porque la unidad de medida está atada al IPC pero miraron el monto de las cuotas y no leyeron ni estudiaron la letra chica”, recalcó.

Las nuevas medidas del gobierno nacional

Según informó el BCRA, los próximos aumentos se aplicarán sobre el valor de las cuotas al mes de agosto de 2019 y serán en un principio, como máximo, del 6% mensual para los que accedieron al congelamiento dispuesto por el gobierno de Mauricio Macri tras el resultado adverso registrado en las PASO.

La medida incluyó al 90,5% de los 105 mil deudores hipotecarios UVA, correspondientes a préstamos de hasta 120 mil UVAs y para vivienda única, a quienes se les congeló la cuota en septiembre.

A raíz del congelamiento de las cuotas, debieron destinarse unos $690 millones desde setiembre 2019 hasta enero de 2020 para financiar la diferencia que se abona a los bancos utilizando los fondos del fideicomiso PROCREAR, un instrumento originalmente diseñado para construir viviendas.