El mercado de créditos hipotecarios volvió a entrar en una competencia por las tasas de interés, similar a la que se produjo tras el resurgimiento de los préstamos UVA en 2024. En los últimos días, 11 bancos anunciaron reducciones en el interés de sus líneas para vivienda, en un escenario marcado por la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS).
El último movimiento correspondió al Banco Patagonia, que llevó al 7,5% la tasa de su línea hipotecaria, con un plazo máximo de 20 años. La entidad había anunciado inicialmente una tasa del 8,5%, pero ese porcentaje superaba el límite establecido por el Gobierno para los préstamos que utilicen recursos provenientes del FGS. Para el mercado abierto, Patagonia mantiene una tasa del 10,5%.
El 7,5% comenzó así a funcionar como una referencia para el mercado. Ese es el máximo establecido para los créditos que los bancos otorguen con fondos del FGS. En la primera licitación del programa, el Gobierno adjudicó $200.000 millones entre 13 entidades para ampliar el fondeo destinado a préstamos hipotecarios. Los bancos tienen 120 días corridos desde el desembolso para transformar esos recursos en créditos.
Las condiciones establecen que esos préstamos deberán destinarse a la compra de primera vivienda, tener un plazo mínimo de 15 años, un monto máximo de 150.000 UVA y una tasa que no supere el 7,5%. Algunas entidades llevaron sus líneas directamente hasta ese porcentaje, mientras que otras ya ofrecían tasas inferiores antes de esta nueva ronda de anuncios.
Entre las nuevas propuestas, el Banco Ciudad redujo al 6,5% la tasa de una línea destinada a primera vivienda. La propuesta está limitada a inmuebles ubicados en la Ciudad de Buenos Aires, destinados a vivienda familiar y permanente, con una superficie máxima de 80 metros cuadrados y un valor que no supere los US$2.280 por metro cuadrado.
El crédito tiene un plazo máximo de 25 años y permite un desembolso de hasta $150 millones. La relación cuota-ingreso no puede superar el 25%. Para un préstamo de $100 millones a 25 años, la cuota inicial ronda los $658.000, lo que implica ingresos mensuales aproximados de $2.632.000.
Banco Macro fue una de las primeras entidades en modificar sus condiciones y llevó al 7,5% la tasa para clientes del Plan Sueldo Selecta. La línea también puede ser solicitada por los hijos de esos clientes y permite financiar la compra, mejora, ampliación o refacción de una vivienda, con un plazo de hasta 20 años.
El Banco Hipotecario también redujo sus tasas del 9,5% al 7,5% para todas sus líneas UVA destinadas a primera vivienda. El financiamiento contempla compra, construcción, ampliación, terminación y refacción, con plazos de hasta 15 años y una cobertura de hasta el 80% del valor de la propiedad. La reducción también alcanza a quienes ya habían iniciado el trámite pero todavía no recibieron el desembolso.
Banco Galicia llevó su tasa del 9,5% al 7,5%, con plazos de hasta 20 años y una financiación de hasta el 70% del valor de tasación o escrituración. Además, permite sumar ingresos con otra persona.
Supervielle aplicó uno de los recortes más pronunciados: redujo la tasa del 15% al 7,5%. También disminuyó de $5 millones a $3 millones el ingreso mínimo requerido. La entidad permite sumar los ingresos del grupo familiar, financia hasta el 75% del valor de la propiedad y ofrece plazos de hasta 20 años, con un máximo de 150.000 UVA.
Santander también ubicó su tasa en 7,5% para la compra de primera y única vivienda. La entidad presta hasta 150.000 UVA y establece ingresos mínimos de $2.240.000. Para otros destinos habitacionales mantiene una tasa del 9,5%.
Credicoop, por su parte, ofrece una tasa del 7,5% para clientes que acrediten sus haberes en la entidad. En el caso de primera vivienda, financia hasta el 70% del valor de tasación y permite acceder a préstamos de hasta $300 millones.
A este grupo se suman los cuatro bancos del Grupo Petersen: Banco Santa Fe, Banco Entre Ríos, Banco San Juan y Banco Santa Cruz. Las entidades redujeron al 7,5% la tasa para la adquisición de primera vivienda de clientes que acrediten sus haberes. Los préstamos pueden llegar hasta 150.000 UVA, con plazos de entre 15 y 20 años y solicitud completamente digital.
Antes de esta nueva ronda de recortes, Banco Nación ya ofrecía una tasa del 6,7%, mientras que ICBC tenía una línea al 6,9% y BBVA al 7,5%. Con la incorporación de nuevas entidades al nivel del 7,5%, la competencia entre bancos por captar a los tomadores de créditos UVA volvió a intensificarse.